Prêt Action Logement : un coup de pouce pour les salariés qui construisent
Le prêt accession Action Logement (ex « 1 % logement ») permet aux salariés du secteur privé d'emprunter jusqu'à 30 000 € à 1 % fixe pour financer la construction de leur maison. Sans frais de dossier, sans frais de garantie, et cumulable avec le PTZ.
30 000 € à 1 %
Montant maximum du prêt Action Logement pour une construction neuve
Source : actionlogement.fr — barème 2026
Conditions d'éligibilité
Conditions liées au salarié
- Salarié ou préretraité d'une entreprise du secteur privé non agricole
- Entreprise d'au moins 10 salariés (cotisant au dispositif Action Logement)
- Primo-accédant ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 10 dernières années
- Avoir remboursé tout prêt Action Logement antérieur
- Respecter les plafonds de ressources (revenu fiscal de référence N-2)
Secteur agricole et fonction publique exclus
Les salariés du secteur agricole (cotisant à la MSA) et les fonctionnaires ne sont pas éligibles au prêt Action Logement. Les fonctionnaires peuvent se tourner vers le prêt BPI ou les prêts de la mutuelle de la fonction publique.
Conditions liées au logement
- Situé sur le territoire français
- Doit devenir votre résidence principale
- Respecter la norme RE2020 (construction neuve)
- Performance énergétique conforme à la réglementation environnementale 2020
Plafonds de ressources 2026
Les plafonds sont basés sur le revenu fiscal de référence N-2 (revenus 2024 pour une demande en 2026) :
| Composition du foyer | Zone A bis | Zone A | Zone B1 | Zones B2 / C |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 44 344 € | 44 344 € | 36 144 € | 32 530 € |
| 2 personnes | 66 276 € | 66 276 € | 48 268 € | 43 439 € |
| 3 personnes | 86 878 € | 79 666 € | 58 043 € | 52 239 € |
| 4 personnes | 103 727 € | 95 427 € | 70 073 € | 63 066 € |
| 5 personnes | 123 415 € | 112 968 € | 82 432 € | 74 189 € |
| 6 personnes | 138 874 € | 127 122 € | 92 900 € | 83 611 € |
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Tableau récapitulatif du guide
Par personne supplémentaire : +15 471 € (A bis), +14 164 € (A), +10 364 € (B1), +9 325 € (B2/C).
Plafonds généreux
Ces plafonds sont supérieurs à ceux du PTZ pour les tranches hautes. Un couple avec 2 enfants gagnant 63 000 €/an en zone B2 est éligible au prêt Action Logement mais ne l'est plus au PTZ (plafond PTZ à 59 850 €).
Caractéristiques du prêt
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Montant maximum | 30 000 € (40 000 € pour l'achat d'un logement HLM) |
| Taux d'intérêt | 1 % fixe (hors assurance obligatoire) |
| Durée | 5 à 25 ans |
| Frais de dossier | Aucun |
| Frais de garantie | Aucun |
| Remboursement anticipé | Sans pénalité |
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Tableau récapitulatif du guide
Cumuler le prêt Action Logement avec d'autres aides
Le prêt Action Logement est cumulable avec :
- PTZ : la combinaison la plus fréquente — jusqu'à 138 000 € de prêts aidés (108 000 € PTZ + 30 000 € Action Logement)
- Prêt d'Accession Sociale (PAS) : pour les ménages modestes
- Prêt Conventionné (PC) : ouvert à tous sans condition de ressources
- PEL / CEL : prêt à taux préférentiel après phase d'épargne
- Apport personnel : toujours recommandé pour améliorer votre dossier
L'effet sur votre capacité d'emprunt
30 000 € à 1 % sur 20 ans = 138 €/mois. Sur le même montant à 3,40 % (taux bancaire), vous paieriez 172 €/mois. Le prêt Action Logement vous fait économiser 34 €/mois, soit 8 160 € d'intérêts sur 20 ans, et libère de la capacité d'emprunt pour votre prêt principal.
Exemple de montage financier
Couple avec 1 enfant, revenus 52 000 €/an, zone B2, construction à 310 000 € (terrain + construction + frais) :
| Source | Montant | Taux |
|---|---|---|
| Apport personnel | 35 000 € | — |
| PTZ (tranche 2) | 39 600 € | 0 % |
| Prêt Action Logement | 30 000 € | 1 % |
| Prêt bancaire | 205 400 € | 3,40 % |
| Total | 310 000 € | — |
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Tableau récapitulatif du guide
Mensualité estimée (hors différé PTZ) : environ 1 280 €/mois, soit un taux d'endettement de 29,5 % — bien sous le plafond HCSF de 35 %.
Comment demander le prêt
Vérifiez votre éligibilité
Confirmez que votre entreprise cotise à Action Logement (10+ salariés, secteur privé non agricole). Votre service RH ou paie peut vous le confirmer.
Constituez votre dossier
Rendez-vous sur actionlogement.fr. Préparez : avis d'imposition N-2, contrat de construction (CCMI), justificatif d'emploi, plan de financement prévisionnel.
Déposez votre demande en ligne
La demande se fait sur le portail actionlogement.fr. Le délai de traitement est de 2 à 4 semaines en moyenne.
Intégrez le prêt dans votre plan de financement
Transmettez l'accord Action Logement à votre banque. Le prêt est intégré dans le calcul du taux d'endettement et du plan de financement global.
Délai d'instruction
Le prêt Action Logement peut prendre 2 à 6 semaines pour être accordé. Lancez la demande dès que votre projet est défini pour ne pas retarder la signature de votre offre de prêt bancaire.
Retrouvez tous les dispositifs dans notre guide complet du financement construction. Consultez aussi notre guide du PTZ 2026 et notre guide budget construction.
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